برای بسیاری از خریداران، انتخاب میان روشهای مختلف خرید غیرنقدی به یکی از چالشهای اصلی تبدیل شده است. زمانی که صحبت از فروش اقساطی یا لیزینگ میشود، این دو مفهوم اغلب بهجای یکدیگر استفاده میشوند، در حالی که تفاوتهای مهمی در ساختار مالی، نوع قراردادها و سطح خدمات مالی آنها وجود دارد.
درک دقیق تفاوت لیزینگ و فروش اقساطی به خریداران کمک میکند با دید بازتری نسبت به تامین مالی اقساطی تصمیمگیری کنند و راهکاری را انتخاب کنند که بیشترین تناسب را با شرایط آنها دارد.
فروش اقساطی چگونه انجام میشود؟
فروش اقساطی یکی از شناختهشدهترین روشهای خرید غیرنقدی است.
در این شیوه، فروشنده ، کالا یا خدمات را مستقیماً به خریدار ارائه میدهد و مبلغ آن را در قالب اقساط دریافت می نماید.
در بسیاری از موارد، فروش اقساطی کالا یا فروش اقساطی خودرو بدون دخالت نهاد مالی مستقل انجام میشود و رابطه اصلی بین خریدار و فروشنده شکل میگیرد.
در این مدل، شرایط پرداخت، مدت اقساط و نوع ضمانتها به سیاست فروشنده بستگی دارد و معمولاً انعطافپذیری محدودتری را دارا می باشد.
لیزینگ چگونه انجام می شود؟
در مقابل، لیزینگ خودرو یا لیزینگ سایر کالاها به این صورت انجام می پذیرد که یک شرکت لیزینگ ، نقش واسطه مالی را برعهده میگیرد.
در این حالت ، شرکت مذکور ، کالا یا تجهیزات موردنظر را تأمین کرده و در قالب قراردادهای فروش اقساطی یا اجاره به شرط تملیک ، در اختیار متقاضی قرار میدهد.
بازپرداخت مبلغ در قالب اقساط و طبق مقررات و قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام میشود و مالکیت نهایی بسته به نوع قرارداد تعیین خواهد شد.
در بسیاری از شرکت های لیزینگ در ایران ، ساختار حقوقی قراردادها در قالب قرارداد اجاره به شرط تملیک تنظیم میشود که شفافیت بیشتری در تعهدات طرفین ایجاد می نماید.
تفاوت ساختار مالی در لیزینگ و فروش اقساطی
یکی از مهمترین ابعاد تفاوت لیزینگ و فروش اقساطی، ساختار مالی آنهاست.
در فروش اقساطی، تأمین سرمایه بر عهده فروشنده است و ریسک مالی را نیز قاعدتاً فروشنده برعهده می گیرد . اما در لیزینگ، فرآیند تامین سرمایه ، توسط شرکت لیزینگ انجام میشود.
به همین دلیل ، شرکت های لیزینگ با داشتن تخصص و تجربه در ارائه خدمات مالی ، برنامهریزی لازم در جهت بازپرداخت اقساط را متناسب با شرایط و توان مالی دریافت کنندگان تسهیلات ، برعهده می گیرند .
تفاوت در خدمات و پشتیبانی
در روش فروش اقساطی، خدمات معمولاً به همان فروش محدود میشود اما در لیزینگ، مجموعهای از خدمات لیزینگ شامل بررسی شرایط مالی، تنظیم قرارداد، مشاوره ، پشتیبانی و خدمات پس از فروش ارائه میشود.
بسیاری از متقاضیان ، پیش از عقد قرارداد از مشاوره اعتباری لیزینگ یا مشاوره مالی آن استفاده میکنند تا بهترین گزینه را برای بازپرداخت اقساط انتخاب نمایند .
این سطح از مشاوره های ارائه شده ، یکی از دلایلی است که لیزینگ را به ویژه برای خریدهای کلان تر مناسبتر عنوان می نماید .
تفاوت در شرایط دریافت
شرایط دریافت تسهیلات لیزینگ ، معمولاً منعطف تر از فروش اقساطی است زیرا شرکتهای لیزینگ ، با بررسی دقیق مدارک و توان بازپرداخت متقاضیان ، ریسک مالی را مدیریت میکنند.
در مقابل، شرایط فروش اقساطی به سیاستهای فروشنده وابسته است و ممکن است انعطاف بسیار کمتری داشته باشد.
تفاوت در کاربردها
فروش اقساطی در اکثر موارد برای خریدهای ساده و کوتاهمدت استفاده میشود در حالی که لیزینگ در حوزه های گستردهتری کاربرد دارد.
از لیزینگ خودرو گرفته تا لیزینگ تجهیزات صنعتی، لیزینگ ماشین آلات و حتی لیزینگ کالاها و لوازم آلات خانگی .
این روش ، هم برای اشخاص و هم برای صاحبان کسب و کارها حائز اهمیت می باشد .
کدام روش انتخاب بهتری است؟
انتخاب بین لیزینگ و فروش اقساطی ، به اهداف خرید، میزان سرمایه اولیه و برنامهریزی مالی خریداران بستگی دارد.
برای خریدهای بزرگ و بلندمدت، لیزینگ بهدلیل ساختار منعطف و خدمات تخصصی، گزینۀ مناسبتری محسوب میشود ، در مقابل، فروش اقساطی برای خریدهای محدود و کوتاهمدت کاربرد بیشتری دارد.
نقش شرکت های لیزینگ در تصمیمگیری توسط متقاضیان تسهیلات
در استفاده از خدمات لیزینگ، انتخاب بهترین شرکت لیزینگ اهمیت زیادی دارد.
یک شرکت معتبر ، مجرب ، با دارا بودن کادری متخصص و آگاه ، با ارائه مشاوره و تنظیم قراردادهای شفاف، ضمن پشتیبانی و ارائه خدمات پس از فروش ، ریسکهای مالی را برای دریافت کنندگان تسهیلات کاهش میدهد و شرایط بهتری برای خریداران ایجاد می نماید.
همکاری با شرکت لیزینگ الُکا ، رویکردی شفاف در تامین مالی اقساطی
شرکت واسپاری الُکا با ارائه حرفهای خدمات لیزینگ و تمرکز بر ایجاد رضایت در مشتریان ، تلاش میکند فرآیند خرید را با ارائه مشاوره های تخصصی ، سریعتر و ساده تر به انجام برساند .
لیزینگ الُکا با ارائه لیزینگ آنلاین، این امکان را فراهم کرده است که خریداران با آگاهی کامل و شرایط شفاف تری، مناسبترین روش را برای خرید و یا راه اندازی کسب و کارهای خود ، انتخاب نمایند .
جمعبندی
شناخت دقیق تفاوت های لیزینگ و فروش اقساطی به خریداران کمک میکند تصمیم های هوشمندانهتری بگیرند.
هر دو روش ، مزایا و محدودیتهای خاص خود را دارند اما لیزینگ با ساختار حرفهایتر و خدمات گستردهتر، راهکاری مطمئن و قابل اعتماد برای خریدهای کلان و بلندمدت محسوب میشود.