در بسیاری از کشورهای توسعه یافته ،کسب وکارهای کوچک و متوسط یا همان SMEها، ستون اصلی اقتصاد به شمار میآیند، اما در کشورهای کمتر توسعه یافته ، این کسب وکارها ، بیشترین فشار را در حوزه تأمین مالی تجربه میکنند.
SME ها معمولاً نه آن قدر کوچک هستند که بدون سرمایه فعالیت کنند و نه آن قدر بزرگ که دسترسی آسان به منابع مالی بانکی را داشته باشند. در چنین شرایطی، تأمین نیازهای مالی به صورت اقساطی به یکی از نیازهای اساسی SMEها تبدیل میشود .
در این حالت ، بهترین راهکاری که فرارویSME ها واقع می گردد گرایش به سمت تأمین سرمایه توسط شرکت های لیزینگ می باشد .
بدیهی است که در این گرایش ، انتخاب بهترین شرکت لیزینگ ، نقش تعیینکنندهای در مسیر رشد و توسعه فعالیت آنها ایفا میکند.
SME ها برای ادامه فعالیت و توسعه، به تجهیزات، ماشینآلات، خودرو و یا ابزارهای تخصصی نیاز دارند. پرداخت نقدی برای تأمین این داراییها اغلب باعث درگیر شدن سرمایه در گردش میشود و استفاده از تسهیلات بانکی نیز با فرآیندهای زمان بر و تضامین سنگین همراه است. اینجاست که خدمات لیزینگ بهعنوان یک راهکار منعطف و هدفمند مطرح میشود و امکان دسترسی سریعتر به منابع موردنیاز را فراهم می سازد.
درک اینکه شرکت های لیزینگ ، چگونه میتوانند به SME ها کمک کنند ، نیازمند شناخت دقیق سازوکار آن ها است.
شرکت های لیزینگ با تأمین سرمایه خرید ماشین آلات و تجهیزات مورد نیاز SME ها ، این امکان را فراهم می نمایند که کسب وکارهای فوق بدون درگیر ساختن سرمایه در گردش خود ، از تجهیزات موردنظر استفاده نمایند.
این فرآیند معمولاً در قالب قرارداد اجاره به شرط تملیک انجام میشود و مالکیت نهایی تجهیزات فوق ، پس از ایفای تعهدات مالی ، به شرکت منتقل خواهد شد.
برای SMEها، انتخاب شرکت لیزینگ ، تنها به معنای دریافت یک خدمت مالی نیست، بلکه به معنای ورود به یک همکاری بلندمدت است. بنابراین انتخاب یک شرکت متخصص و کارآزموده در این مبحث ، یک تصمیم استراتژیک برای SME ها به شمار می آید .
در واقع بهترین شرکت لیزینگ برای SME ها شرکتی است که درک مناسبی از شرایط کسبوکار و همچنین شناخت کاملی از ظرفیت ها و پتانسیل واقعی SMEها را اکتساب نموده و متناسب با فاکتورهای فوق الذکر SME ها را تأمین مالی نماید.
علاوه بر آگاهی از شرایط فوق ، یک شرکت لیزینگ مجرب و کارآزموده می تواند با درک مناسب از توان مالی کسب وکارهای کوچک و متوسط ، ساختار تأمین مالی اقساطی را متناسب با توان بازپرداخت آنها طراحی نماید.
یکی از مزایای اصلی همکاری با شرکت لیزینگ مناسب، حفظ سرمایه در گردش است. SME ها به سرمایه نقدی برای مدیریت هزینههای روزمره، تأمین مواد اولیه و پاسخگویی به سفارشها نیاز دارند. لیزینگ این امکان را فراهم میکند که داراییهای ضروری بدون فشار بر نقدینگی تأمین شوند و سرمایه در گردش همچنان فعال باقی بماند.
دامنه کاربرد لیزینگ برای SMEها بسیار گسترده است. از لیزینگ تجهیزات صنعتی و لیزینگ ماشین آلات گرفته تا لیزینگ تجهیزات کارگاهی و حتی لیزینگ خودرو، این روش میتواند پاسخگوی نیازهای متنوع کسبوکارهای کوچک و متوسط باشد. این تنوع باعث شده لیزینگ به یکی از کارآمدترین ابزارهای خدمات مالی برای SMEها تبدیل شود.
در مقایسه با فروش اقساطی یا تسهیلات بانکی، لیزینگ ، ساختار منعطفتری دارد. در این ساختار ، تأمین مالی بهصورت هدفمند انجام میشود و دارایی خریداریشده مستقیماً در خدمت فعالیت اقتصادی قرار میگیرد. همین ویژگی باعث میشود ریسک استفاده نادرست از منابع مالی کاهش یابد و بهرهوری سرمایه افزایش پیدا کند.
در این مسیر، نقش مشاوره های اعتباری و مالی ارائه شده توسط کارشناسان لیزینگ ، حائز اهمیت می باشد .
به عبارت دقیق تر می توان چنان عنوان نمود که شرکت های لیزینگ، صرفاً تأمینکننده منابع نیستند بلکه بهعنوان یک مشاور و یک همراه مالی، به صاحبان کسبوکار کمک میکنند که مناسبترین روش استفاده از تسهیلات مالی را اتخاذ نمایند .
شرکت واسپاری الُکا با داشتن کادری متخصص از کارشناسان کارآزموده در حوزه های مالی و اعتباری ، مصمم است که با ارائۀ مشاوره و اتخاذ تصمیم هائی مبتنی بر شرایط اقتصادی روز به عنوان یک همراه در کنار SME ها حضوری موثر و پویا داشته باشد .
لیزینگ الُکا با فراهمکردن امکان درخواست لیزینگ آنلاین، فرآیند دسترسی به تأمین مالی را برای SMEها سادهتر و سریعتر نموده است .
در نهایت، انتخاب بهترین شرکت لیزینگ برای SME ها، تصمیمی استراتژیک است که میتواند مسیر رشد و توسعه یک کسبوکار را تعیین کند. شرکتی که توان درک شرایط واقعی SME ها را داشته باشد و خدمات خود را بر اساس این واقعیتها ارائه دهد، میتواند نقش موثرتری در توسعه پایدار این کسبوکارها ایفا نماید .